Empréstimos Airbnb baseados na renda de aluguel, não no seu contracheque
Responda a algumas perguntas rápidas e apresentaremos você a financiadores que oferecem empréstimos para aluguéis de curta duração.
- Conheça dois credores de confiança, não vinte
- Sem verificação de crédito para começar
- Grátis, sem necessidade de conta BNBCalc
"Pesquisamos dezenas de financiadores para taxas baixas. Os dois que encontramos superaram o resto."
Parker Place, Co-fundador
- empréstimos financiados para a equipe e usuários da BNBCalc
- 100+
- em empréstimos para imóveis de aluguel
- A partir de 15% de entrada
- valores de empréstimo disponíveis
- 50 mil $ a 4 milhões $
Como financiar um Airbnb em três etapas
Responda a algumas perguntas
Diga-nos onde você está comprando, seu orçamento e quando deseja fechar.
Veja seus financiadores
Agende uma chamada gratuita imediatamente, ou conectaremos você em 1-2 dias úteis.
Compare suas opções
Pergunte sobre taxas, tarifas e uma carta de pré-qualificação antes de escolher.
Os dois credores Airbnb que recomendamos
Harpoon Capital
Com Zach Edelman
Empréstimos para imóveis de aluguel com base no que o imóvel pode gerar.
- Financiamento de até 85%
- Empréstimos de $ 50.000 a $ 4 milhões
- Qualifique-se pela renda do aluguel, não pela sua renda pessoal
Ceangal Capital
Com Michael Rogan
Empréstimos para imóveis de aluguel, mais empréstimos de curto prazo para reformar ou revender.
- Financiamento de até 85%
- Aceita relatórios de receita da BNBCalc
- Liderado por Michael Rogan, 25 anos em hipotecas
O que é um empréstimo Airbnb?
Um empréstimo para Airbnb, também chamado de hipoteca para Airbnb, empréstimo para aluguel de curto prazo (STR) ou de temporada, é qualquer empréstimo usado para comprar ou refinanciar uma casa que você alugará no Airbnb ou Vrbo. O Airbnb não oferece financiamento diretamente, então você pega emprestado de um credor hipotecário. Muitos investidores optam por um empréstimo DSCR (índice de cobertura do serviço da dívida), que o qualifica com base na receita de aluguel da propriedade. Veja como as principais opções se comparam.
| Tipo de empréstimo | Entrada típica | Como se qualificar | Melhor para |
|---|---|---|---|
| Empréstimo DSCROferecido por ambos os nossos credores | 15% a 25% | A renda de aluguel da propriedade | Investidores, autônomos e qualquer pessoa que compre mais de um imóvel para alugar |
| Empréstimo convencional para investimento | 15% a 25% | Sua renda, crédito e declarações de impostos | Compradores com salário fixo e poucas outras hipotecas |
| Empréstimo para segunda casa | A partir de 10% | Sua renda. A renda de aluguel não conta | Uma casa de férias que você usa e aluga ocasionalmente |
| Empréstimo FHA ou VA | 3,5% FHA, 0% VA | Sua renda, e você precisa morar lá | Um duplex ou um quádruplex onde você mora. O FHA não permite aluguéis com menos de 30 dias |
| Empréstimo com garantia imobiliária, HELOC ou refinanciamento com saque | Utiliza o patrimônio líquido da sua casa | Sua renda e o patrimônio líquido da sua casa | Proprietários que precisam reunir a entrada ou financiar o próximo aluguel. A casa usada como garantia assegura o empréstimo |
| Financiamento do vendedor | Acordado com o vendedor | O que você e o vendedor concordarem | Compradores que encontram um vendedor disposto. Os prazos costumam ser curtos e muitos terminam com um grande pagamento final |
| Empréstimo hard money | 20% a 35% | Principalmente o valor da propriedade | Flips e fechamentos rápidos. Os prazos geralmente duram de 6 a 24 meses, então planeje refinanciar |
Revisado por Parker Place, Co-fundador e CTO, BNBCalc.
Empréstimos DSCR: qualifique-se com base no que a propriedade pode render
Um empréstimo DSCR (índice de cobertura do serviço da dívida) analisa a propriedade em vez do seu contracheque. Se a receita do aluguel cobrir o pagamento mensal, você poderá se qualificar sem comprovantes de pagamento ou declarações de imposto de renda.
Comprando uma casa que nunca foi alugada? Os credores podem usar uma estimativa de receita para o endereço. A Ceangal Capital aceita relatórios de receita do BNBCalc, para que você possa calcular os números primeiro.
Revele a rentabilidade Airbnb de qualquer imóvelExemplo
Receita de aluguel esperada
4.000 $/mês
Pagamento do empréstimo, impostos e seguro
3.200 $/mês
A receita é 1,25 vezes o pagamento
$800 a mais
O que os credores avaliam em um empréstimo Airbnb
Renda de aluguel
Os credores dividem a renda de aluguel esperada pela parcela mensal, impostos e seguro. A partir de 1,0, a renda cobre o custo. A Harpoon Capital não exige um mínimo.
Entrada
Empréstimos para imóveis de aluguel começam com 15% de entrada. Dar uma entrada maior reduz a parcela e pode melhorar suas condições.
Pontuação de crédito
A Harpoon Capital começa em 600. Pontuações mais altas geralmente obtêm melhores condições.
Reservas de caixa
Muitos credores querem que você tenha alguns meses de parcelas no banco após o fechamento.
Regras locais
Aluguéis de curto prazo precisam ser permitidos no endereço. Verifique as regras da cidade, do condado e da associação de moradores (HOA) antes de fazer uma oferta.
Verifique as regras de aluguel de curto prazoPerguntas sobre empréstimos e hipotecas para Airbnb
É possível obter um empréstimo para um Airbnb?
Sim. O Airbnb não concede empréstimos em si, mas muitos credores financiam aluguéis de curto prazo. Muitos investidores usam um empréstimo DSCR, que considera o que a propriedade pode gerar em vez da sua renda pessoal. Nossos credores podem dizer qual opção se adapta ao seu negócio.
Que tipo de hipoteca preciso para um Airbnb?
Depende de como você usará a casa. Em uma hipoteca para Airbnb ou STR, investidores geralmente optam por um empréstimo DSCR ou um empréstimo convencional para investimento. Um empréstimo para segunda residência só se aplica a uma casa que você usará e alugará ocasionalmente. Empréstimos FHA e VA exigem que você more nela.
Posso me qualificar para uma hipoteca com a renda do Airbnb?
Sim, com um empréstimo DSCR. Ele considera a receita de aluguel esperada da propriedade, mesmo que a casa nunca tenha sido alugada. Credores que o qualificam com base em sua renda pessoal geralmente querem ver a receita de aluguel em suas declarações de impostos primeiro.
Posso obter um empréstimo DSCR para um aluguel de curto prazo?
Sim, embora alguns credores DSCR evitem aluguéis de curto prazo porque a renda varia com as estações. A Harpoon Capital e a Ceangal Capital financiam esses imóveis.
Como os credores estimam a receita de uma casa que nunca foi alugada?
Eles usam uma estimativa de receita para o endereço, com base em aluguéis semelhantes nas proximidades. A Ceangal Capital aceita relatórios de receita do BNBCalc, portanto você pode analisar o endereço e levar os números para sua ligação.
Qual é um bom DSCR para Airbnb?
Muitos credores procuram 1,25 ou mais, o que significa que a renda de aluguel é 25% maior que a parcela. Alguns aceitam menos, muitas vezes com uma entrada maior, e 1,5 ou mais é muito forte. A Harpoon Capital não exige um mínimo.
Quais são as desvantagens de um empréstimo DSCR?
As taxas geralmente são mais altas do que as de uma hipoteca convencional, e você precisa de uma entrada maior do que em uma casa onde mora. Se a renda de aluguel cair, você ainda deve a parcela inteira. Alguns empréstimos também cobram uma taxa por pagamento antecipado, então pergunte sobre isso desde o início.
Quanto preciso para a entrada?
A partir de 15%. Nossos credores financiam até 85% do preço, e sua entrada exata depende da propriedade e do seu crédito.
Posso obter um empréstimo para Airbnb sem entrada?
Não em um empréstimo para imóvel de aluguel. Espere dar pelo menos 15% de entrada. Alguns compradores reúnem esse valor com um empréstimo com garantia imobiliária de uma casa que já possuem. Empréstimos VA não exigem entrada, mas você deve morar na casa.
Qual pontuação de crédito eu preciso?
Os empréstimos para imóveis de aluguel da Harpoon Capital começam com uma pontuação de crédito de 600. Este formulário não verifica seu crédito, portanto, apenas compartilhe sua faixa e seu credor dirá o que se encaixa.
Posso obter um empréstimo Airbnb sem verificação de crédito?
Você pode começar sem verificação, já que este formulário pergunta apenas sua faixa de crédito. Seu credor verificará seu crédito antes de aprovar um empréstimo.
As taxas são mais altas em um empréstimo Airbnb?
Geralmente, sim. Os empréstimos DSCR geralmente custam mais do que uma hipoteca de uma casa onde você mora. Sua taxa depende da sua pontuação de crédito, entrada e de quão bem a receita cobre o pagamento. As taxas mudam com frequência, portanto, peça a cada credor uma cotação atual.
Quão rápido posso fechar?
A Harpoon Capital geralmente fecha em 15 a 30 dias. Informe seu cronograma no formulário para que seu credor possa se planejar.
Qual é a diferença entre pré-qualificado e pré-aprovado?
A pré-qualificação é uma estimativa rápida com base no que você diz a um credor, geralmente sem verificação de crédito. A pré-aprovação significa que o credor verificou seu crédito e documentos, portanto, tem mais peso para os vendedores.
Por que não usar meu banco?
A maioria dos bancos qualifica você com base em sua renda pessoal e não considera o que um Airbnb pode gerar. Nossos credores trabalham com aluguéis de curta duração e consideram a renda do imóvel em vez disso.
Posso usar um empréstimo para segunda casa para um Airbnb?
Somente se for realmente uma segunda casa. Você precisa usá-la parte do ano, controlar quem fica lá e não administrá-la principalmente como aluguel. A renda de aluguel não pode ajudá-lo a se qualificar. Se você planeja alugá-la na maior parte do tempo, use um empréstimo de investimento.
Posso usar um empréstimo comercial ou SBA para comprar um Airbnb?
Geralmente não. As regras do SBA excluem a maioria das propriedades de aluguel passivas, e os empréstimos comerciais tendem a ser muito curtos para a compra de uma casa. Com um empréstimo DSCR, você pode pedir emprestado através de uma LLC.
E se eu for autônomo?
Tudo bem. Um empréstimo DSCR considera a renda do imóvel em vez do seu contracheque, portanto, você não precisa de W-2s ou declarações de impostos para se qualificar.
Posso financiar mais de um imóvel?
Sim. Esses empréstimos consideram a renda de cada imóvel, o que facilita a compra do próximo.
Posso refinanciar ou sacar dinheiro de um Airbnb que já possuo?
Sim. Nossos credores refinanciam imóveis de aluguel para obter uma taxa melhor ou para sacar dinheiro para sua próxima propriedade. A Harpoon Capital financia até 85% do valor em um refinanciamento de taxa e 80% em um saque.
O que eu preciso para começar?
Apenas seu estado, um valor aproximado do imóvel, seu cronograma e sua faixa de pontuação de crédito. Você não precisa de uma conta BNBCalc, documentos ou de uma propriedade sob contrato.
O que acontece depois que eu envio minha solicitação?
Você verá os dois credores imediatamente e poderá agendar uma ligação gratuita. Se você não agendar uma, entraremos em contato em 1-2 dias úteis.
Prepare-se para fazer uma oferta
Encontrar meu credor
A BNBCalc pode receber uma taxa de indicação de credores parceiros. As taxas e condições são definidas pelos credores e dependem do seu acordo.