Airbnb-Kredite auf Basis von Mieteinnahmen, nicht Ihres Gehalts
Beantworten Sie einige schnelle Fragen und wir stellen Ihnen Kreditgeber vor, die Kurzzeitvermietungen finanzieren.
Dauert etwa eine Minute
Möchten Sie lieber jetzt sprechen? Buchen Sie einen Anruf mit Harpoon Capital
- Lernen Sie zwei Kreditgeber kennen, denen wir vertrauen, nicht zwanzig
- Keine Bonitätsprüfung zum Start
- Kostenlos, ohne BNBCalc-Konto
"Wir haben Dutzende von Kreditgebern nach niedrigen Zinssätzen durchsucht. Die beiden, die wir gefunden haben, waren besser als der Rest."
Parker Place, Mitbegründer
- finanzierte Kredite für das Team und die Benutzer von BNBCalc
- 100+
- bei Krediten für Mietobjekte
- Ab 15 % Anzahlung
- verfügbare Darlehensbeträge
- 50.000 bis 4 Mio. $
So finanzieren Sie ein Airbnb in drei Schritten
Beantworten Sie ein paar Fragen
Sagen Sie uns, wo Sie kaufen, Ihr Budget und wann Sie schließen möchten.
Sehen Sie Ihre Kreditgeber
Buchen Sie sofort einen kostenlosen Anruf oder wir verbinden Sie innerhalb von 1-2 Werktagen.
Vergleichen Sie Ihre Optionen
Fragen Sie nach Zinssätzen, Gebühren und einem Vorabgenehmigungsschreiben, bevor Sie sich entscheiden.
Die beiden Airbnb-Kreditgeber, die wir empfehlen
Harpoon Capital
Mit Zach Edelman
Kredite für Mietobjekte, basierend darauf, was das Objekt einbringen kann.
- Finanzierung bis zu 85%
- Kredite von 50.000 $ bis 4 Mio. $
- Qualifizierung über Mieteinnahmen, nicht über Ihr Einkommen
Ceangal Capital
Mit Michael Rogan
Immobilienkredite für Vermietungen, plus Kurzzeitkredite für Renovierungen oder Weiterverkauf.
- Finanzierung bis zu 85%
- Akzeptiert BNBCalc-Umsatzberichte
- Geführt von Michael Rogan, 25 Jahre Hypothekenerfahrung
Was ist ein Airbnb-Kredit?
Ein Airbnb-Kredit, auch Airbnb-Hypothek, Kredit für Kurzzeitvermietung (STR) oder Ferienwohnungen genannt, ist jeder Kredit zum Kauf oder zur Refinanzierung einer Immobilie, die Sie auf Airbnb oder Vrbo vermieten werden. Airbnb bietet selbst keine Finanzierung an, Sie leihen sich das Geld also bei einem Hypothekengeber. Viele Investoren entscheiden sich für einen DSCR-Kredit (Debt Service Coverage Ratio), bei dem Sie sich über die Mieteinnahmen der Immobilie qualifizieren. So schneiden die wichtigsten Optionen im Vergleich ab.
| Kreditart | Typische Anzahlung | So qualifizieren Sie sich | Am besten für |
|---|---|---|---|
| DSCR-KreditBei unseren beiden Kreditgebern erhältlich | 15 % bis 25 % | Die Mieteinnahmen der Immobilie | Investoren, Selbstständige und Käufer von mehr als einer Mietimmobilie |
| Konventioneller Investitionskredit | 15 % bis 25 % | Ihr Einkommen, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Steuererklärungen | Käufer mit festem Gehalt und wenigen anderen Hypotheken |
| Kredit für einen Zweitwohnsitz | Ab 10 % | Ihr Einkommen. Mieteinnahmen zählen nicht | Ein Feriendomizil, das Sie selbst nutzen und gelegentlich vermieten |
| FHA- oder VA-Kredit | 3,5 % FHA, 0 % VA | Ihr Einkommen, und Sie müssen dort wohnen | Ein Zwei- oder Vierfamilienhaus, in dem Sie wohnen. FHA erlaubt keine Vermietung unter 30 Tagen |
| Eigenheimkredit, HELOC oder Umschuldung mit Barauszahlung | Nutzt das Eigenkapital Ihres Hauses | Ihr Einkommen und das Eigenkapital Ihres Hauses | Eigentümer, die eine Anzahlung aufbringen oder ihr nächstes Mietobjekt finanzieren. Das beliehene Haus sichert den Kredit |
| Verkäuferfinanzierung | Mit dem Verkäufer vereinbart | Was Sie mit dem Verkäufer vereinbaren | Käufer, die einen bereitwilligen Verkäufer finden. Die Laufzeiten sind oft kurz, und viele enden mit einer hohen Schlusszahlung |
| Hard-Money-Kredit | 20 % bis 35 % | Hauptsächlich der Wert der Immobilie | Flips und schnelle Abschlüsse. Die Laufzeit beträgt meist 6 bis 24 Monate, planen Sie also eine Refinanzierung ein |
Geprüft von Parker Place, Mitgründer & CTO, BNBCalc.
DSCR-Kredite: Qualifizieren Sie sich mit dem, was die Immobilie einbringen kann
Ein DSCR-Kredit (Debt Service Coverage Ratio) schaut auf die Immobilie statt auf Ihr Gehalt. Wenn die Mieteinnahmen die monatliche Rate decken, können Sie sich ohne Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärungen qualifizieren.
Kaufen Sie ein Haus, das noch nie vermietet wurde? Kreditgeber können eine Einnahmenschätzung für die Adresse verwenden. Ceangal Capital akzeptiert BNBCalc-Einnahmenberichte, sodass Sie die Zahlen zuerst durchrechnen können.
Enthüllen Sie die Airbnb-Rentabilität jeder ImmobilieBeispiel
Erwartete Mieteinnahmen
4.000 $/Monat
Kreditrate, Steuern und Versicherung
3.200 $/Monat
Einnahmen sind das 1,25-fache der Zahlung
800 $ Überschuss
Worauf Kreditgeber bei einem Airbnb-Kredit achten
Mieteinnahmen
Kreditgeber teilen die erwarteten Mieteinnahmen durch die monatliche Rate, Steuern und Versicherung. Ab 1,0 decken die Einnahmen die Kosten. Harpoon Capital verlangt keinen Mindestwert.
Anzahlung
Kredite für Mietobjekte beginnen bei 15 % Anzahlung. Eine höhere Anzahlung senkt Ihre Rate und kann Ihre Konditionen verbessern.
Kredit-Score
Harpoon Capital beginnt bei 600. Höhere Werte führen meist zu besseren Konditionen.
Liquiditätsreserven
Viele Kreditgeber möchten, dass nach dem Abschluss einige Monatsraten auf Ihrem Konto liegen.
Lokale Regeln
Kurzzeitvermietung muss an der Adresse erlaubt sein. Prüfen Sie die Regeln der Stadt, des Landkreises und der Eigentümergemeinschaft (HOA), bevor Sie ein Angebot abgeben.
Prüfen Sie die Regeln für KurzzeitvermietungenFragen zu Airbnb-Krediten und -Hypotheken
Kann man einen Kredit für ein Airbnb bekommen?
Ja. Airbnb vergibt selbst keine Kredite, aber viele Kreditgeber finanzieren Kurzzeitvermietungen. Viele Investoren nutzen einen DSCR-Kredit, der das Einkommen der Immobilie und nicht Ihr persönliches Einkommen berücksichtigt. Unsere Kreditgeber können Ihnen sagen, welche Option für Ihr Geschäft geeignet ist.
Welche Art von Hypothek benötige ich für ein Airbnb?
Das hängt davon ab, wie Sie das Haus nutzen werden. Für eine Airbnb- oder STR-Hypothek wählen Investoren meist einen DSCR-Kredit oder einen konventionellen Investitionskredit. Ein Kredit für einen Zweitwohnsitz eignet sich nur für ein Haus, das Sie selbst nutzen und gelegentlich vermieten. FHA- und VA-Kredite setzen voraus, dass Sie dort wohnen.
Kann ich mich mit Airbnb-Einnahmen für eine Hypothek qualifizieren?
Ja, mit einem DSCR-Kredit. Dieser berücksichtigt die erwarteten Mieteinnahmen der Immobilie, auch wenn das Haus noch nie vermietet wurde. Kreditgeber, die Sie anhand Ihres persönlichen Einkommens qualifizieren, möchten in der Regel zuerst die Mieteinnahmen in Ihren Steuererklärungen sehen.
Kann ich einen DSCR-Kredit für eine Kurzzeitvermietung erhalten?
Ja, obwohl einige DSCR-Kreditgeber Kurzzeitvermietungen meiden, da die Einnahmen saisonal schwanken. Harpoon Capital und Ceangal Capital finanzieren sie.
Wie schätzen Kreditgeber die Einnahmen eines Hauses, das noch nie vermietet wurde?
Sie verwenden eine Einnahmenschätzung für die Adresse, basierend auf ähnlichen Vermietungen in der Nähe. Ceangal Capital akzeptiert BNBCalc-Einnahmenberichte. Sie können also die Adresse analysieren und die Zahlen zu Ihrem Gespräch mitbringen.
Was ist ein guter DSCR für ein Airbnb?
Viele Kreditgeber erwarten 1,25 oder höher. Das heißt, die Mieteinnahmen liegen 25 % über der Rate. Einige akzeptieren weniger, oft mit höherer Anzahlung, und ab 1,5 gilt der Wert als sehr stark. Harpoon Capital verlangt keinen Mindestwert.
Was sind die Nachteile eines DSCR-Kredits?
Die Zinsen liegen meist über denen einer konventionellen Hypothek, und Sie brauchen mehr Anzahlung als bei einem selbst bewohnten Haus. Sinken die Mieteinnahmen, schulden Sie trotzdem die volle Rate. Manche Kredite berechnen zudem eine Gebühr bei vorzeitiger Rückzahlung, fragen Sie also vorab danach.
Wie viel brauche ich für eine Anzahlung?
Schon ab 15 %. Unsere Kreditgeber finanzieren bis zu 85 % des Preises, und Ihre genaue Anzahlung hängt von der Immobilie und Ihrer Bonität ab.
Kann ich einen Airbnb-Kredit ohne Anzahlung erhalten?
Nicht bei einem Kredit für ein Mietobjekt. Rechnen Sie mit mindestens 15 % Anzahlung. Einige Käufer bringen diesen Betrag über einen Eigenheimkredit auf ein bereits vorhandenes Haus auf. VA-Kredite erfordern keine Anzahlung, aber Sie müssen in dem Haus wohnen.
Welchen Kredit-Score benötige ich?
Die Darlehen für Mietobjekte von Harpoon Capital beginnen bei einem Kredit-Score von 600. Dieses Formular prüft Ihre Bonität nicht, geben Sie also einfach Ihre Spanne an, und Ihr Kreditgeber wird Ihnen sagen, was passt.
Kann ich einen Airbnb-Kredit ohne Bonitätsprüfung erhalten?
Sie können ohne Prüfung beginnen, da dieses Formular nur nach Ihrer Spanne fragt. Ihr Kreditgeber prüft Ihre Bonität, bevor er einen Kredit genehmigt.
Sind die Zinssätze bei einem Airbnb-Kredit höher?
Normalerweise ja. DSCR-Kredite sind im Allgemeinen teurer als eine Hypothek für ein Eigenheim. Ihr Zinssatz hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrer Anzahlung und davon ab, wie gut das Einkommen die Zahlung deckt. Die Zinssätze ändern sich häufig, fragen Sie daher jeden Kreditgeber nach einem aktuellen Angebot.
Wie schnell kann ich abschließen?
Harpoon Capital schließt in der Regel in 15 bis 30 Tagen ab. Nennen Sie uns Ihren Zeitplan im Formular, damit Ihr Kreditgeber ihn berücksichtigen kann.
Was ist der Unterschied zwischen Vorqualifizierung und Vorabgenehmigung?
Die Vorqualifizierung ist eine schnelle Schätzung auf Basis Ihrer Angaben, meist ohne Bonitätsprüfung. Bei der Vorabgenehmigung hat der Kreditgeber Ihre Bonität und Unterlagen geprüft, deshalb hat sie bei Verkäufern mehr Gewicht.
Warum nicht einfach meine Bank nutzen?
Die meisten Banken qualifizieren Sie anhand Ihres persönlichen Einkommens und zählen nicht, was ein Airbnb einbringen kann. Unsere Kreditgeber arbeiten mit Kurzzeitvermietungen und berücksichtigen stattdessen das Einkommen der Immobilie.
Kann ich einen Kredit für einen Zweitwohnsitz für ein Airbnb verwenden?
Nur wenn es wirklich ein Zweitwohnsitz ist. Sie müssen ihn einen Teil des Jahres selbst nutzen, kontrollieren, wer dort wohnt, und ihn nicht hauptsächlich als Mietobjekt betreiben. Mieteinnahmen helfen Ihnen nicht bei der Qualifizierung. Wenn Sie ihn meist vermieten wollen, nutzen Sie einen Investitionskredit.
Kann ich einen Geschäfts- oder SBA-Kredit zum Kauf eines Airbnb verwenden?
Normalerweise nicht. Die SBA-Regeln schließen die meisten passiven Mietobjekte aus, und Geschäftskredite sind meist zu kurz für einen Hauskauf. Mit einem DSCR-Kredit können Sie stattdessen über eine LLC finanzieren.
Was ist, wenn ich selbstständig bin?
Das ist in Ordnung. Ein DSCR-Darlehen berücksichtigt das Einkommen der Immobilie anstelle Ihres Gehaltsschecks, sodass Sie keine W-2s oder Steuererklärungen zur Qualifizierung benötigen.
Kann ich mehr als eine Immobilie finanzieren?
Ja. Diese Darlehen berücksichtigen das Einkommen jeder Immobilie, was den Kauf Ihrer nächsten Immobilie erleichtert.
Kann ich ein Airbnb, das ich bereits besitze, refinanzieren oder mir Kapital auszahlen lassen?
Ja. Unsere Kreditgeber refinanzieren Mietobjekte für einen besseren Zinssatz oder zur Auszahlung von Kapital für Ihre nächste Immobilie. Harpoon Capital geht bei einer Zinsrefinanzierung bis zu 85 % des Werts und bei einer Auszahlung bis zu 80 %.
Was brauche ich, um anzufangen?
Nur Ihr Bundesstaat, ein geschätzter Immobilienwert, Ihr Zeitrahmen und Ihre Kreditwürdigkeitsklasse. Sie benötigen kein BNBCalc-Konto, keine Dokumente und keine im Vertrag befindliche Immobilie.
Was passiert, nachdem ich meine Anfrage gesendet habe?
Sie sehen sofort beide Kreditgeber und können ein kostenloses Gespräch buchen. Wenn Sie keines buchen, verbinden wir Sie innerhalb von 1-2 Werktagen.
Machen Sie sich bereit für Ihr Angebot
Meinen Kreditgeber finden
BNBCalc kann eine Vermittlungsgebühr von Partnerkreditgebern erhalten. Zinssätze und Konditionen werden von den Kreditgebern festgelegt und richten sich nach dem jeweiligen Geschäft.