Prestiti Airbnb basati sul reddito da locazione, non sul tuo stipendio
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- Incontra due finanziatori di cui ci fidiamo, non venti
- Nessun controllo del credito per iniziare
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"Abbiamo confrontato decine di finanziatori per tassi bassi. I due che abbiamo trovato hanno superato il resto."
Parker Place, Co-fondatore
- prestiti finanziati per il team e gli utenti di BNBCalc
- 100+
- sui prestiti per immobili a reddito
- Dal 15% di anticipo
- importi di prestito disponibili
- Da 50.000 $ a 4 milioni $
Come finanziare un Airbnb in tre passaggi
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I due finanziatori Airbnb che raccomandiamo
Harpoon Capital
Con Zach Edelman
Prestiti per immobili in affitto basati su quanto può rendere l'immobile.
- Finanziamento fino all'85%
- Prestiti da 50.000 $ a 4 milioni di $
- Qualificati con il reddito da affitto, non con il tuo reddito personale
Ceangal Capital
Con Michael Rogan
Mutui per immobili in affitto, più prestiti a breve termine per ristrutturare o rivendere.
- Finanziamento fino all'85%
- Accetta i report sui ricavi di BNBCalc
- Guidato da Michael Rogan, 25 anni nei mutui
Cos'è un prestito Airbnb?
Un prestito Airbnb, chiamato anche mutuo Airbnb, prestito per affitti a breve termine (STR) o per affitti vacanze, è qualsiasi prestito utilizzato per acquistare o rifinanziare una casa che affitterai su Airbnb o Vrbo. Airbnb non offre direttamente finanziamenti, quindi prendi in prestito da un istituto di credito ipotecario. Molti investitori scelgono un prestito DSCR (rapporto di copertura del servizio del debito), che ti qualifica in base al reddito da locazione della proprietà. Ecco un confronto tra le opzioni principali.
| Tipo di prestito | Anticipo tipico | Come qualificarsi | Ideale per |
|---|---|---|---|
| Prestito DSCROfferto da entrambi i nostri finanziatori | Dal 15% al 25% | Il reddito da locazione della proprietà | Investitori, liberi professionisti e chiunque acquisti più di un immobile in affitto |
| Prestito di investimento convenzionale | Dal 15% al 25% | Il tuo reddito, il tuo credito e le tue dichiarazioni fiscali | Acquirenti con uno stipendio fisso e pochi altri mutui |
| Prestito per seconda casa | Dal 10% | Il tuo reddito. I redditi da locazione non contano | Una casa vacanze che usi tu stesso e affitti occasionalmente |
| Prestito FHA o VA | 3,5% FHA, 0% VA | Il tuo reddito e devi viverci | Un duplex o un quadruplex in cui vivi. L'FHA non consente affitti inferiori a 30 giorni |
| Prestito sul valore della casa, HELOC o rifinanziamento con cash-out | Utilizza il valore della tua casa | Il tuo reddito e il valore della tua casa | Proprietari che devono raccogliere l'anticipo o finanziare il prossimo affitto. La casa data in garanzia assicura il prestito |
| Finanziamento del venditore | Concordato con il venditore | Ciò che concordi con il venditore | Acquirenti che trovano un venditore disponibile. La durata è spesso breve e molti finiscono con una grande rata finale |
| Prestito hard money | Dal 20% al 35% | Principalmente il valore della proprietà | Flip e chiusure rapide. La durata è in genere da 6 a 24 mesi, quindi pianifica il rifinanziamento |
Revisione a cura di Parker Place, Co-fondatore & CTO, BNBCalc.
Prestiti DSCR: qualificati in base a ciò che la proprietà può guadagnare
Un prestito DSCR (Debt Service Coverage Ratio) esamina la proprietà invece della tua busta paga. Se il reddito da locazione copre il pagamento mensile, puoi qualificarti senza buste paga o dichiarazioni dei redditi.
Acquisti una casa mai affittata? I finanziatori possono usare una stima dei ricavi per quell'indirizzo. Ceangal Capital accetta i report sui ricavi di BNBCalc, così puoi fare prima i conti.
Rivela la redditività Airbnb di qualsiasi immobileEsempio
Reddito locativo previsto
4.000 $/mese
Pagamento del prestito, tasse e assicurazione
3.200 $/mese
Il reddito è 1,25 volte il pagamento
800 $ in più
Cosa guardano i finanziatori per un prestito Airbnb
Reddito da locazione
I finanziatori dividono il reddito da locazione previsto per la rata mensile, le tasse e l'assicurazione. Da 1,0 in su, il reddito copre il costo. Harpoon Capital non richiede un minimo.
Anticipo
I prestiti per immobili in affitto partono dal 15% di anticipo. Un anticipo più alto riduce la rata e può migliorare le condizioni.
Punteggio di credito
Harpoon Capital parte da 600. Punteggi più alti di solito ottengono condizioni migliori.
Riserve di liquidità
Molti finanziatori vogliono che ti restino alcuni mesi di rate in banca dopo la chiusura.
Regole locali
Gli affitti a breve termine devono essere consentiti a quell'indirizzo. Controlla le regole di città, contea e associazione dei proprietari (HOA) prima di fare un'offerta.
Controlla le regole per gli affitti breviDomande su prestiti e mutui per Airbnb
È possibile ottenere un prestito per un Airbnb?
Sì. Airbnb non eroga direttamente prestiti, ma molti finanziatori finanziano affitti a breve termine. Molti investitori utilizzano un prestito DSCR, che considera quanto può guadagnare la proprietà invece del tuo reddito personale. I nostri finanziatori possono dirti quale opzione si adatta al tuo accordo.
Che tipo di mutuo serve per un Airbnb?
Dipende da come utilizzerai la casa. Per un mutuo Airbnb o STR, gli investitori di solito scelgono un prestito DSCR o un prestito di investimento convenzionale. Un prestito per la seconda casa è adatto solo per una casa che utilizzerai tu stesso e affitterai occasionalmente. I prestiti FHA e VA richiedono che tu viva lì.
Posso qualificarmi per un mutuo con i redditi di Airbnb?
Sì, con un prestito DSCR. Considera il reddito da locazione previsto della proprietà, anche se la casa non è mai stata affittata. I finanziatori che ti qualificano in base al tuo reddito personale di solito vogliono prima vedere i redditi da locazione nelle tue dichiarazioni dei redditi.
Posso ottenere un prestito DSCR per un affitto a breve termine?
Sì, anche se alcuni finanziatori DSCR evitano gli affitti a breve termine perché i redditi variano stagionalmente. Sia Harpoon Capital che Ceangal Capital li finanziano.
Come fanno i finanziatori a stimare i redditi di una casa mai affittata?
Utilizzano una stima dei ricavi per quell'indirizzo, basata su affitti simili nelle vicinanze. Ceangal Capital accetta i report sui ricavi di BNBCalc, quindi puoi analizzare l'indirizzo e portare i numeri alla tua chiamata.
Qual è un buon DSCR per un Airbnb?
Molti finanziatori cercano un valore di 1,25 o superiore, cioè un reddito da locazione superiore del 25% rispetto alla rata. Alcuni accettano meno, spesso con un anticipo maggiore, e 1,5 o più è molto solido. Harpoon Capital non richiede un minimo.
Quali sono gli svantaggi di un prestito DSCR?
I tassi sono di solito più alti rispetto a un mutuo convenzionale e serve un anticipo maggiore rispetto a una casa in cui vivi. Se il reddito da locazione diminuisce, devi comunque pagare l'intera rata. Alcuni prestiti prevedono anche una commissione per il rimborso anticipato, quindi chiedi subito.
Quanto mi serve per l'anticipo?
A partire dal 15%. I nostri finanziatori finanziano fino all'85% del prezzo e il tuo anticipo esatto dipende dalla proprietà e dal tuo credito.
Posso ottenere un prestito per Airbnb senza anticipo?
Non con un prestito per immobili in affitto. Aspettati di versare almeno il 15% di anticipo. Alcuni acquirenti raccolgono questa somma con un prestito sul valore di una casa che già possiedono. I prestiti VA non richiedono anticipo, ma devi vivere nella casa.
Quale punteggio di credito mi serve?
I prestiti per immobili in affitto di Harpoon Capital iniziano con un punteggio di credito di 600. Questo modulo non controlla il tuo credito, quindi condividi semplicemente il tuo intervallo e il tuo finanziatore ti dirà cosa è adatto.
Posso ottenere un prestito Airbnb senza controllo del credito?
Puoi iniziare senza, poiché questo modulo chiede solo la tua fascia di credito. Il tuo finanziatore controllerà il tuo credito prima di approvare un prestito.
I tassi sono più alti per un prestito Airbnb?
Di solito, sì. I prestiti DSCR in genere costano più di un mutuo per una casa in cui vivi. Il tuo tasso dipende dal punteggio di credito, dall'anticipo e da quanto il reddito copre la rata. I tassi cambiano spesso, quindi chiedi a ciascun finanziatore un preventivo aggiornato.
Quanto tempo ci vuole per concludere?
Harpoon Capital generalmente conclude in 15-30 giorni. Indica le tue tempistiche nel modulo, così il tuo finanziatore può organizzarsi.
Qual è la differenza tra pre-qualificato e pre-approvato?
La pre-qualifica è una stima rapida basata su ciò che dici a un finanziatore, di solito senza controllo del credito. La pre-approvazione significa che il finanziatore ha verificato il tuo credito e i tuoi documenti, quindi ha più peso per i venditori.
Perché non usare la mia banca?
La maggior parte delle banche ti qualifica in base al tuo reddito personale e non conta quanto può generare un Airbnb. I nostri finanziatori lavorano con affitti a breve termine e considerano invece i guadagni della proprietà.
Posso usare un prestito per la seconda casa per un Airbnb?
Solo se è veramente una seconda casa. Devi usarla tu stesso per parte dell'anno, controllare chi vi soggiorna e non gestirla principalmente come affitto. Il reddito da locazione non può aiutarti a qualificarti. Se prevedi di affittarla per la maggior parte del tempo, usa un prestito per investimenti.
Posso usare un prestito commerciale o SBA per acquistare un Airbnb?
Di solito no. Le regole SBA escludono la maggior parte degli immobili in affitto passivi e i prestiti commerciali tendono a essere troppo brevi per l'acquisto di una casa. Con un prestito DSCR, puoi ottenere il finanziamento tramite una LLC.
Cosa succede se sono un lavoratore autonomo?
Va bene. Un prestito DSCR considera i guadagni della proprietà invece della tua busta paga, quindi non hai bisogno di buste paga o dichiarazioni dei redditi per qualificarti.
Posso finanziare più di una proprietà?
Sì. Questi prestiti considerano i guadagni di ogni proprietà, il che rende più facile l'acquisto della successiva.
Posso rifinanziare o ottenere liquidità da un Airbnb che già possiedo?
Sì. I nostri finanziatori rifinanziano gli immobili in affitto per ottenere un tasso migliore o liquidità per la tua prossima proprietà. Harpoon Capital arriva fino all'85% del valore su un rifinanziamento del tasso e all'80% su un cash-out.
Cosa mi serve per iniziare?
Solo il tuo stato, un valore immobiliare approssimativo, la tua tempistica e il tuo intervallo di punteggio di credito. Non hai bisogno di un account BNBCalc, di documenti o di una proprietà sotto contratto.
Cosa succede dopo aver inviato la mia richiesta?
Vedrai subito entrambi i finanziatori e potrai prenotare una chiamata gratuita. Se non ne prenoti una, ti metteremo in contatto entro 1-2 giorni lavorativi.
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