Prêts Airbnb basés sur les revenus locatifs, pas sur votre salaire
Répondez à quelques questions rapides et nous vous présenterons des prêteurs qui financent les locations à court terme.
- Rencontrez deux prêteurs de confiance, pas vingt
- Pas de vérification de crédit pour commencer
- Gratuit, aucun compte BNBCalc requis
"Nous avons comparé des dizaines de prêteurs pour obtenir des taux bas. Les deux que nous avons trouvés ont surpassé les autres."
Parker Place, Co-fondateur
- prêts financés pour l'équipe et les utilisateurs de BNBCalc
- 100+
- sur les prêts immobiliers locatifs
- Dès 15 % d'apport
- de montants de prêt disponibles
- 50 K $ à 4 M $
Comment financer un Airbnb en trois étapes
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Les deux prêteurs Airbnb que nous recommandons
Harpoon Capital
Avec Zach Edelman
Prêts pour propriétés locatives basés sur ce que la propriété peut rapporter.
- Financement jusqu'à 85%
- Prêts de 50 000 $ à 4 millions de $
- Qualifiez-vous sur les revenus locatifs, pas vos revenus personnels
Ceangal Capital
Avec Michael Rogan
Prêts immobiliers locatifs, plus des prêts à court terme pour rénover ou revendre.
- Financement jusqu'à 85%
- Accepte les rapports de revenus BNBCalc
- Dirigé par Michael Rogan, 25 ans d'expérience hypothécaire
Qu'est-ce qu'un prêt Airbnb ?
Un prêt Airbnb, aussi appelé prêt immobilier Airbnb, prêt pour location à court terme (STR) ou de vacances, désigne tout prêt servant à acheter ou à refinancer une maison que vous louerez sur Airbnb ou Vrbo. Airbnb ne propose pas lui-même de financement : vous empruntez auprès d'un prêteur hypothécaire. De nombreux investisseurs choisissent un prêt DSCR (ratio de couverture du service de la dette), qui vous qualifie selon les revenus locatifs de la propriété. Voici comment se comparent les principales options.
| Type de prêt | Apport typique | Critères de qualification | Idéal pour |
|---|---|---|---|
| Prêt DSCROffert par nos deux prêteurs | 15 % à 25 % | Les revenus locatifs de la propriété | Investisseurs, indépendants et acheteurs de plusieurs biens locatifs |
| Prêt d'investissement conventionnel | 15 % à 25 % | Vos revenus, votre crédit et vos déclarations de revenus | Acheteurs ayant un salaire stable et peu d'autres prêts immobiliers |
| Prêt pour résidence secondaire | À partir de 10 % | Vos revenus. Les revenus locatifs ne comptent pas | Une maison de vacances que vous utilisez et louez occasionnellement |
| Prêt FHA ou VA | 3,5 % FHA, 0 % VA | Vos revenus, et vous devez y vivre | Un duplex ou un quadruplex où vous vivez. La FHA n'autorise pas les locations de moins de 30 jours |
| Prêt sur valeur domiciliaire, HELOC ou refinancement avec retrait de fonds | Utilise la valeur nette de votre maison | Vos revenus et la valeur nette de votre maison | Propriétaires qui réunissent leur apport ou financent leur prochaine location. La maison mise en garantie sécurise le prêt |
| Financement du vendeur | Convenu avec le vendeur | Ce que vous convenez avec le vendeur | Acheteurs qui trouvent un vendeur disposé. Les durées sont souvent courtes et beaucoup se terminent par un paiement final important |
| Prêt hard money | 20 % à 35 % | Principalement la valeur de la propriété | Achats-reventes et signatures rapides. La durée est généralement de 6 à 24 mois, prévoyez donc un refinancement |
Relu par Parker Place, Cofondateur et CTO, BNBCalc.
Prêts DSCR : qualifiez-vous sur ce que la propriété peut rapporter
Un prêt DSCR (ratio de couverture du service de la dette) examine la propriété au lieu de votre fiche de paie. Si les revenus locatifs couvrent le paiement mensuel, vous pouvez vous qualifier sans fiches de paie ni déclarations d'impôts.
Vous achetez une maison qui n'a jamais été louée ? Les prêteurs peuvent utiliser une estimation des revenus pour cette adresse. Ceangal Capital accepte les rapports de revenus BNBCalc : vous pouvez donc faire vos calculs d'abord.
Révélez la rentabilité Airbnb de n'importe quel bienExemple
Revenu locatif attendu
4 000 $/mois
Paiement du prêt, taxes et assurance
3 200 $/mois
Le revenu est 1,25 fois le paiement
800 $ de plus
Ce que les prêteurs examinent pour un prêt Airbnb
Revenus locatifs
Les prêteurs divisent les revenus locatifs attendus par la mensualité, les taxes et l'assurance. À 1,0 ou plus, les revenus couvrent le coût. Harpoon Capital n'exige pas de minimum.
Apport
Les prêts pour biens locatifs commencent à 15 % d'apport. Un apport plus élevé réduit votre mensualité et peut améliorer vos conditions.
Score de crédit
Harpoon Capital accepte à partir de 600. Un score plus élevé permet généralement d'obtenir de meilleures conditions.
Réserves de trésorerie
De nombreux prêteurs veulent que vous gardiez quelques mois de mensualités en banque après la signature.
Règles locales
Les locations à court terme doivent être autorisées à cette adresse. Vérifiez les règles de la ville, du comté et de la copropriété (HOA) avant de faire une offre.
Vérifier les règles de location à court termeQuestions sur les prêts et crédits immobiliers Airbnb
Peut-on obtenir un prêt pour un Airbnb ?
Oui. Airbnb ne prête pas d'argent lui-même, mais de nombreux prêteurs financent des locations à court terme. De nombreux investisseurs utilisent un prêt DSCR, qui examine ce que la propriété peut rapporter au lieu de vos revenus personnels. Nos prêteurs peuvent vous dire quelle option convient à votre transaction.
Quel type de prêt hypothécaire me faut-il pour un Airbnb ?
Cela dépend de la façon dont vous utiliserez la maison. Pour un prêt immobilier Airbnb ou STR, les investisseurs choisissent généralement un prêt DSCR ou un prêt d'investissement conventionnel. Un prêt pour résidence secondaire ne convient qu'à une maison que vous utiliserez vous-même et louerez occasionnellement. Les prêts FHA et VA exigent que vous y viviez.
Puis-je utiliser les revenus d'Airbnb pour être éligible à un prêt hypothécaire ?
Oui, avec un prêt DSCR. Il prend en compte les revenus locatifs attendus de la propriété, même si la maison n'a jamais été louée. Les prêteurs qui vous approuvent en fonction de vos revenus personnels souhaitent généralement d'abord voir les revenus locatifs dans vos déclarations de revenus.
Puis-je obtenir un prêt DSCR pour une location à court terme ?
Oui, bien que certains prêteurs DSCR évitent les locations à court terme, car les revenus varient selon les saisons. Harpoon Capital et Ceangal Capital les financent.
Comment les prêteurs estiment-ils les revenus d'une maison qui n'a jamais été louée ?
Ils utilisent une estimation des revenus pour cette adresse, basée sur des locations similaires à proximité. Ceangal Capital accepte les rapports de revenus BNBCalc : vous pouvez donc analyser l'adresse et apporter les chiffres lors de votre appel.
Quel est un bon DSCR pour un Airbnb ?
De nombreux prêteurs recherchent 1,25 ou plus, ce qui signifie que les revenus locatifs dépassent la mensualité de 25 %. Certains acceptent moins, souvent avec plus d'apport, et 1,5 ou plus est très solide. Harpoon Capital n'exige pas de minimum.
Quels sont les inconvénients d'un prêt DSCR ?
Les taux sont généralement plus élevés que ceux d'un prêt conventionnel, et il faut plus d'apport que pour une maison que vous habitez. Si les revenus locatifs baissent, vous devez toujours la mensualité complète. Certains prêts facturent aussi des frais de remboursement anticipé, renseignez-vous dès le départ.
Combien faut-il pour une mise de fonds ?
Dès 15 %. Nos prêteurs financent jusqu'à 85 % du prix, et votre apport exact dépend de la propriété et de votre crédit.
Puis-je obtenir un prêt pour Airbnb sans apport ?
Pas pour un prêt immobilier locatif. Prévoyez au moins 15 % d'apport. Certains acheteurs réunissent ce montant avec un prêt sur valeur domiciliaire sur une maison qu'ils possèdent déjà. Les prêts VA n'exigent pas d'apport, mais vous devez vivre dans la maison.
Quel score de crédit me faut-il ?
Les prêts immobiliers locatifs de Harpoon Capital commencent avec un score de crédit de 600. Ce formulaire ne vérifie pas votre crédit, partagez donc simplement votre fourchette et votre prêteur vous dira ce qui convient.
Puis-je obtenir un prêt Airbnb sans vérification de crédit ?
Vous pouvez commencer sans, car ce formulaire ne demande que votre fourchette de crédit. Votre prêteur vérifiera votre crédit avant d'approuver un prêt.
Les taux sont-ils plus élevés pour un prêt Airbnb ?
Généralement, oui. Les prêts DSCR coûtent généralement plus cher qu'un prêt sur une maison où vous vivez. Votre taux dépend de votre score de crédit, de votre apport et de la mesure dans laquelle les revenus couvrent la mensualité. Les taux changent souvent, demandez donc une offre à jour à chaque prêteur.
Combien de temps faut-il pour finaliser ?
Harpoon Capital finalise généralement en 15 à 30 jours. Indiquez-nous votre calendrier dans le formulaire afin que votre prêteur puisse s'organiser en conséquence.
Quelle est la différence entre pré-qualifié et pré-approuvé ?
La pré-qualification est une estimation rapide basée sur ce que vous dites à un prêteur, généralement sans vérification de crédit. La pré-approbation signifie que le prêteur a vérifié votre crédit et vos documents, elle a donc plus de poids auprès des vendeurs.
Pourquoi ne pas utiliser ma banque ?
La plupart des banques vous qualifient en fonction de vos revenus personnels et ne tiennent pas compte de ce qu'un Airbnb peut rapporter. Nos prêteurs travaillent avec des locations à court terme et prennent en compte les revenus de la propriété à la place.
Puis-je utiliser un prêt pour résidence secondaire pour un Airbnb ?
Seulement si c'est vraiment une résidence secondaire. Vous devez l'utiliser vous-même une partie de l'année, contrôler qui y séjourne et ne pas la gérer principalement comme une location. Les revenus locatifs ne peuvent pas vous aider à vous qualifier. Si vous prévoyez de la louer la plupart du temps, utilisez un prêt d'investissement.
Puis-je utiliser un prêt professionnel ou un prêt SBA pour acheter un Airbnb ?
En général, non. Les règles de la SBA excluent la plupart des biens locatifs passifs, et les prêts professionnels sont souvent trop courts pour l'achat d'une maison. Avec un prêt DSCR, vous pouvez emprunter via une LLC.
Et si je suis travailleur indépendant ?
Ce n'est pas grave. Un prêt DSCR examine les revenus de la propriété au lieu de votre fiche de paie, vous n'avez donc pas besoin de bulletins de salaire ou de déclarations fiscales pour être éligible.
Puis-je financer plus d'une propriété ?
Oui. Ces prêts examinent les revenus de chaque propriété, ce qui facilite l'achat de la suivante.
Puis-je refinancer ou retirer de l'argent d'un Airbnb que je possède déjà ?
Oui. Nos prêteurs refinancent des locations pour obtenir un meilleur taux ou pour retirer de l'argent pour votre prochaine propriété. Harpoon Capital va jusqu'à 85 % de la valeur pour un refinancement de taux et 80 % pour un retrait de fonds.
De quoi ai-je besoin pour commencer ?
Juste votre état, une valeur immobilière approximative, votre calendrier et votre fourchette de cote de crédit. Vous n'avez pas besoin d'un compte BNBCalc, de documents ou d'une propriété sous contrat.
Que se passe-t-il après l'envoi de ma demande ?
Vous verrez immédiatement les deux prêteurs et pourrez réserver un appel gratuit. Si vous n'en réservez pas, nous vous mettrons en contact dans les 1-2 jours ouvrables.
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BNBCalc peut percevoir une commission de recommandation de la part de prêteurs partenaires. Les taux et les conditions sont fixés par les prêteurs et dépendent de la transaction concrète.